Счастливая ипотечная история Евангелины, ура, что и они есть.

   Есть разница, когда люди попадают в затруднительное положение из-за обстоятельств (внезапно заболел, родился больной ребенок, которому нужна дорогостоящая реабилитация, стихийное бедствие, пожар) и когда совершают поступки, которые приводят к драматическим последствиям по собственной глупости.  

Когда человек совершает поступок, не думая о его последствиях, а после пытается давить на жалость, вместо того чтобы отвечать за свои поступки и глупость- это вызывает ... не ненависть... а раздражение. Покупка квартиры,  кредит на крупную сумму- очень важное и судьбоносное событие- как можно было в это вписаться, не подумав, не рассчитав риски...

   Я 5 лет копила деньги на первоначальный взнос на квартиру ( копила в долларах) - в это время жила в общежитии, в коммуналке, совместно с 2-3 снимала квартиру на окраине. 

   В 25 лет купила первую квартиру в ипотеку ( было 50% первоначального взноса)- за 3 года расплатилась. 

   В 29 купила в следующую ипотеку, с первоначальным взносом 40%, студию в стройке. После ее сдачи- продала и купила снова в стойку большую однушку. 

   Еще через 2 года однушку продала, купила двушку в ипотеку (уже третью)- эта ипотека уже гасилась со сдачи первой однушки. 

Потом мы с мужем продали двушку и купили в ипотеку трешку - это уже четвертая ипотека, которая гасится со сдачи моей и его однушки. По пути родили 2 х детей, ездили отдыхать, учились, сейчас планируем усыновить третьего ребенка... 

   Итого в моей жизни уже прожито 4 ипотеки... есть две хорошие квартиры..надеюсь, это и не последние.. хотя жилищный вопрос уже не интересен.  

Иногда было сложно, порой приходилось в чем-то себе отказывать, ездить в бюджетный отдых, не покупать каких-то брендовых товаров, последний раз продали одну машину- чтобы сократить расходы... Но никогда не приходила в голосу мысль обвинять банк в том, что меня втянули "в кабалу".  

Все риски по валютной ипотеке заемщик берет на себя, считает

Svan

Ипотека в России это МММ 21 века! Особенно в валюте!  

Но с правовой точке зрения все выглядит правильно, никто не критикует деятельность появившихся в последние годы финансовых и микрофинансовых организаций, а там проценты могут составлять 1-2% в день. Проценты легко могут достигать 1000 % в год. Такие проценты в основном берутся из-за риска невозврата, а контингент берущий деньги под такие условия соответствующий и платит далеко не всегда. Но заемщики с такими условиями соглашаются и берут кредиты! 

Вот с героями данной статьи история случилась похожая, из-за своего дохода или по другим причинам они оказались в категории повышенного риска для банка и банк предложил им свои условия, в долларах, где в процентах заложены как их риски так и стратегия получения прибыли банка и они согласились.

Я уверен, что банк не планировал, что рубль так подешевеет, но то, что доллар будет постепенно расти в долгосрочной перспективе было ясно и банку и любому адекватному человеку.

Заемщики согласились с долларом, согласились с рисками и вся дальнейшая история, а с 2008 года это 8 лет они ничего не предприняли для разрешения данной ситуации, я бы сказал наоборот, усугубляли.

Что им посоветовать, я бы предложил бежать, продавать, что еще можно продавать и бежать!

Бежать за рубеж, туда где более социальное государство, туда где лучше относятся к многодетным семьям и нет таких кабальных условий кредита.

Но даже убежав это не отменяет необходимость читать условия кредитного договора и рассчитывать свои силы.

Ипотечные потребители отдельно, акулы бизнеса - отдельно, считает

Ekaterina Ryazanova

Раньше я не особо вдумывалась в ситуацию и, как большинство граждан, считала, мол, поделом им, надо было думать, что делаешь. А прочитав статью, поменяла свое мнение радикально.
Если по-хорошему, мне вообще непонятно, почему до сих пор не нашлось ни одного адвоката, который бы помог им решить их проблему через суд. Ведь правда и справедливость на самом деле на стороне ипотечников.
Давайте подумаем: ВАС РФ запретил включать в кредитные договоры комиссию за ведение ссудных счетов (когда ты берешь кредит, а банк для этого открывает счет и требует платить за него). Почему? Потому что несправедливо. Но ведь стороны согласились на эти условия! Ну и что, сказал ВАС РФ, брать комиссию за услугу, которая заемщику не нужна, несправедливо. Окей.
Теперь посмотрим на договор валютой ипотеки с потребителем. По-хорошему, в любом договоре сторонами должна быть согласована цена этого самого договора. Цена. То есть денежный эквивалент продаваемых товаров, работ услуг и т.п. Пользование деньгами - это по сути тоже услуга. Средство расчета в Российской Федерации - рубли. Не доллары, не евро и не какая-то другая валюта, а рубли. Что мы получаем в договоре валютной ипотеки? Банк выдает заемщику сумму в рублях (!) в пользование под проценты. Но заемщик при этом должен вернуть не ту сумму, которую он получил в рублях, плюс проценты за пользование, а СУММУ, КОТОРАЯ ВООБЩЕ НИКАК НЕ СООТНОСИТСЯ С СУММОЙ, ПОЛУЧЕННОЙ ИМ ОТ БАНКА. То есть даже сейчас валютные ипотечники не знают, сколько они должны банку. Ведь доллар и евро могут расти и дальше.
Иными словами, можно ли считать согласованным условие о цене в договоре валютной ипотеки?
Можно сказать, что валютные ипотечники взяли кредит в валюте, значит и отдают пускай в валюте. Но расчеты в Российской Федерации в валюте запрещены. Значит оплачивают пользование кредитом ипотечники все равно рублями. В количестве, которого они не знают. Сегодня больше, а завтра еще больше. Прямо форвардный договор какой-то.. Биржа, только без брокеров
Так же, как и комиссия за ведение ссудного счета, условие в договоре ипотеки с потребителями о том, что стоимость кредита рассчитывается по курсу той или иной валюты (именно стоимость, ведь саму по себе сумму кредита банки выдали заемщикам не в валюте, а в рублях), просто несправедливо.
Банки говорят: а как же наши риски, почему мы несем риски роста курса валюты, а ипотечники не хотят? Тут есть два варианта ответа.
Первый: банк сам кредитуется в ЦБ РФ в рублях. Тогда у него вообще нет никаких рисков в связи с выдачей ипотечного кредита - сам взял в рублях, выдал заемщику в рублях, только почему-то хочет получить обратно в долларах.
Второй вариант: он сам прокредитовался в зарубежном банке в валюте и выдавал потом эти деньги под бОльший процент заемщикам, также привязывая сумму долга к валюте. Окей. Но ведь тогда получается, что свой предпринимательский риск банк полностью переложил на плечи потребителя-заемщика!
Надо различать коммерсантов и "вдов и сирот". К потребителям нельзя применять те же правила, что и к коммерсантам. И если банк - профессиональный участник финансового рынка берет на себя предпринимательские риски, то это его риски. И перекладывать их на плечи условных "вдов и сирот"- потребителей несправедливо.
А несправедливые договорные условия суд должен корректировать. И запретить условие о привязке суммы кредита к валюте в договорах потребительского кредитования. Точно так же, как в свое время запретил банкам брать комиссию за ведение ссудных счетов.

А ипотечникам можно от души пожелать найти хорошего адвоката, который поможет им объяснить суду, как правильно разрешить эту дилемму и не нарушить хрупкий баланс имущественного оборота дурацким решением с привязкой к форс-мажорам и всякому другому бреду. Потребителей надо защищать от акул бизнеса.

Нужно ли брать кредит под квартиру и сколько мы переплачиваем?

moscow_1980

Я считаю, что брать кредит глупо в любом случае, будь он в валюте или в рублях. Это значит, что огромную сумму денег приходится отдавать банку в качестве процентов. Допустим, ты взял в кредит 3 миллиона под 15 % годовых. Получается, 450 000 рублей в год отдавать банку просто так. Неужели нельзя найти этим деньгам более удачное применение?

Прежде чем что-то покупать, надо накопить деньги на эту покупку. А пока деньги копятся, они лежат на депозите, и уже банк, а не я, платит проценты. Profit!

Во-первых, стоимость съема квартиры, как правило, дешевле, чем ежемесячные проценты. Во-вторых, лично мне приятнее было бы платить реальному человеку, чем жадному банку.

Система ипотечного кредитования со своими безумными 15-18 % годовых будет процветать ещё долго, когда у неё такие горячие защитники.

Цены на квартиры снижаются; в долларовом эквиваленте - серьёзно снижаются. Допустим, я накопил к 2010-11 году $100 000. Тогда на эти деньги можно было купить комнату. Сейчас - приличную однушку в не самом плохом районе.

Если собрались брать ипотеку ( в валюте или рублях), то простые правила от Ирины Кузнецовой. Конечно, вы и раньше это знали, но напомнить не будет лишним.
Публикую комментарии к статье.

Irina Kuznetsova

1. Не стоит брать ипотеку, если нет денег хотя бы на 20% стоимости квартиры.

2. Для комфортных выплат по ипотеке должны хотя бы бОльшую часть времени работать ОБА - муж и жена. При этом выплата по ипотеке должна составлять не более половины зарплаты одного работающего.

3. Не стоит брать ипотеку, если вы не можете гасить ее, опережая график. Особенно когда график платежей подразумевает, что сначала вы платите проценты.

4. Всегда должна быть возможность несколько месяцев платить ипотеку, но не получать зарплату. На случай болезни и прочих форс-мажоров.

Это должен знать и понимать любой человек, который берет кредит на квартиру или что угодно.

 Если бы герои соблюдали эти простые условия, они бы выплатили свой кредит до кризиса. 

Или вообще не брали его. 

И это не имеет отношения к валюте.

Эта история произошла с одной семьей, живущей в Подмосковье и взявшую валютную ипотеку.

История не только про нестабильность валюты, она про наше время, про неустойчивость про веру и недоверие, про страхи, про желание хоть как-то обустроить жизнь и просто жить. 

Просто не получилось.

Нужно и быть в ладу с математикой, и финансово грамотным и интуицию подключать. И все равно вряд ли поможет. Жизнь скоротечна и детей надо рожать вовремя, если хочется, можется и семейное счастье в приоритете.

Где жить? Земли у нас да, много, можно и бесплатно где-то поселиться, и за небольшие деньги. Но это, в случае, если не нужны люди, школы, магазины. Некоторые так могут, но очень немногие.

Эта семья может и промахнулась, недооценила свои возможности, не просчитала риски. Однако вопрос, как решать квартирный вопрос сегодня, здесь и сейчас, остается открытым.

П.С. Интереснее, чем сама статья мне показались комментарии, многие из которых заслуживают отдельных постов.

Многодетная семья валютных заёмщиков рассказала о своей жизни после краха рубля

·       НАТАЛЬЯ ЖДАНОВА, 1 ФЕВРАЛЯ

·        

Рубль продолжает стремительно дешеветь, что не может не отражаться на уровне жизни всех россиян. Но есть в стране группа людей, которая оказалась из-за валютных скачков буквально на грани выживания. Это валютные ипотечники: взяв несколько лет назад жилищный кредит в долларах или евро, они теперь вынуждены тянуть на себе многократно выросшие ежемесячные платежи. Несколько лет назад месячный взнос по ипотеке мог составлять 30 тысяч рублей, в то время как сейчас он приблизился к 100 тысячам рублей. Попытки договориться с банками успехом не увенчались, и на прошлой неделе ипотечники провели в Москве сразу несколько акций. Так, они перекрыли Тверскую улицу в районе Белорусского вокзала, рядом с главным офисом банка «ДельтаКредит», а также приковали себя наручниками в офисе «ДельтаБанка» на Моховой улице. Ещё один стихийный митинг прошёл у центрального офиса «Москоммерцбанка» рядом со станцией метро «Беговая» — в нём приняли участие несколько десятков человек. Все эти люди требуют пересчёта задолженности в рубли по льготному курсу.

The Village поговорил c Татьяной Толмачёвой — валютным заёмщиком из Подмосковья и матерью четверых детей. Она рассказала о том, почему её семья несколько лет назад решилась на валютную ипотеку, как живёт в условиях слабого рубля и что собирается делать дальше.

  НАША ГРУСТНАЯ КВАРТИРНАЯ ИСТОРИЯ НАЧАЛАСЬ СЕМЬ С ПОЛОВИНОЙ ЛЕТ НАЗАД

В июле 2008 года мы взяли ипотеку в банке «ДельтаКредит». При подаче документов нам сразу сказали, что денег в рублях мы не получим, поскольку процентная ставка там выше и наших доходов на обслуживание займа не хватит. А в валюте — пожалуйста. Курс доллара тогда был 23 рубля, и мы решились. Наша квартира стоила 3 300 000 рублей. С помощью родственников мы собрали деньги на первоначальный взнос, а от банка получили оставшуюся сумму — 2 880 000 рублей, или 124 000 долларов. На эти деньги мы купили двухкомнатную квартиру в дальнем Подмосковье, в 60 километрах от МКАД. Первый платёж составил 27 тысяч рублей, что было вполне сопоставимо с ценой съёмного жилья.  

Когда доллар начал расти

Проблемы начались уже в августе 2008 года, когда  доллар начал расти. Практически сразу наши ежемесячные платежи стали намного превосходить платежи рублёвых заёмщиков. Мы, конечно, понимали, что долларовый кредит — это риск, и не жаловались. Просто я, сидя в декрете с годовалым ребёнком и уже беременная вторым, нашла себе подработку на дому. Однако когда доллар стал стоить 30–35 рублей, мы решили перекредитоваться в рубли. Тут нас ждал первый сюрприз: перекредитоваться — это взять новый кредит в рублях и погасить долларовый. Естественно, по текущему курсу. То есть нам понадобилось бы оформить кредит в рублях на сумму от 3 800 000 до 4 200 000 рублей в зависимости от курса доллара. Зарплаты под этот кредит уже не хватало, нам бы просто его никто не дал. Вот так мы попали в ловушку, из которой не было выхода уже тогда. Программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию предусматривали просто отсрочку по оплате, при этом очень несущественную, но после льготного периода — увеличение платежей и срока выплат. Поэтому мы оставили всё как есть. Доллар рос, но и зарплата росла, поэтому страшно не было.

Страшно стало в 2014 году, когда доллар вырос в два, а потом и в три раза. Это означало следующее: первые семь с половиной лет мы платили только проценты по кредиту и отдали банку больше 4 000 000 рублей. При этом наш основной долг остался практически на прежнем уровне — 110 тысяч долларов, по нынешнему курсу это почти 9 000 000 рублей. Ежемесячный платёж сейчас составляет около 100 тысяч рублей, а впереди ещё 17 с половиной лет выплат. Мы подсчитали, что за это время выплатим банку 21 000 000 рублей за «двушку» под Сергиевым Посадом.

 Попытки договориться с банком и чиновниками

Все эти годы мы пытались договориться с «ДельтаКредитом» о разделении валютных рисков. Отмечу, что сами кредитные организации берут средства из «коротких» кредитов у европейских банков под 2–3 % годовых. То есть те деньги, которые мы получили, банк уже в 2008 году выплатил по курсу 2008 года и потери ему, несмотря на заверения, не грозят: речь идёт лишь о недополучении прибыли. Однако общение с банком проходило в формате монолога с нашей стороны. Ответов на многочисленные звонки и письма не было. Только когда в январе этого года мы перестали платить, нам позвонил сотрудник банка: «У вас четверо детей? А зачем вы принимали решение об увеличении состава семьи, если вы не можете платить по кредиту?» Другими словами, зачем на этом свете живёт обаятельный мальчик Саша и три прекрасные девочки Аня, Вера и Женя, если мама с папой не успевают подкидывать в топку финансового кризиса сотни тысяч рублей?! Сейчас сотрудник банка звонит нам раз в два-три дня, интересуется нашими делами.

Обычно с момента прекращения оплаты до суда проходит от трёх до шести месяцев. В суде дело рассматривают ещё два-три месяца. Гражданское дело может зависнуть в суде на срок от трёх месяцев до года, однако по искам банков судьи, как правило, принимают решения очень быстро. Поэтому через три месяца у банка на руках уже точно будет исполнительный лист об обращении взыскания на квартиру. Далее её продают с торгов, а если она не продаётся, банк оставляет жилплощадь себе. Затем приставы выселяют людей из квартиры.

Всё это время капают проценты на сумму неплатежа, поэтому долг существенно вырастает. Выглядит это так: мы не заплатили 1 200 долларов, и штраф по договору составляет 0,5 % за каждый день. К моменту следующего платежа (просрочка один месяц) мы должны 1 200 долларов за январь плюс 186 долларов штрафа. Если мы не платим и за февраль, то к марту мы должны уже 1 200 долларов за январь плюс 186 долларов штрафа за январь плюс 174 доллара штрафа за февраль по январскому платежу плюс 1 200 долларов за февраль плюс 174 доллара штраф за февраль по февральскому платежу. К апрелю будет так: 1 200 долларов за январь плюс 186 долларов штрафа за январь плюс 174 доллара штрафа за февраль по январскому платежу плюс 186 долларов штрафа за март по январскому платежу плюс 1 200 долларов за февраль плюс 174 доллара штрафа за февраль по февральскому платежу плюс 186 долларов штрафа за март по февральскому платежу плюс 1 200 долларов платежа за март плюс 186 долларов штрафа за март по мартовскому платежу.  

Запасной аэродром, то есть съёмную квартиру, мы пока не ищем. Займёмся этим, когда наше выселение станет делом одного-двух месяцев. Сейчас платить за аренду пока рано.

Параллельно мы стучались в двери чиновников, но уровень лицемерия оказался непостижимым. Простых людей, которые являются налогоплательщиками, а также родителями будущих налогоплательщиков и защитников родины (про долг родине, думаю, они не забудут, когда моему бездомному сыну исполнится 18 лет), стали вдруг называть финансово безграмотными, обвинять в попытке схитрить на процентах. Мол, сами виноваты, вот и получите. И всё бы ничего, если бы не параллельная докапитализация банков (им же трудно — кризис), пересчёт аналогичных долларовых обязательств для отдельных регионов, федеральный закон о перерасчёте валютных кредитов для жителей Крыма по 36 рублей за доллар… Мы не жадные — всем нужно помогать, но осадочек остался.

Что делать?

Какие у нас теперь перспективы? При самом оптимистичном варианте банк всё-таки пойдёт навстречу и пересчитает кредит по курсу, рекомендованному Центробанком — 39,4 рубля за доллар. Это хорошо, но будет означать фиксацию нашего долга на уровне 4 300 000 рублей. Для этого по правилам нашего банка придётся брать новый кредит, за который первые десять лет придётся платить одни только проценты без погашения основного долга. А то, что уже заплачено, безвозвратно утеряно, потому что речь идёт только о пересчёте остатка задолженности, то есть того, что ещё не оплачено. У большинства это почти весь первоначальный долг, потому что всё время мы платили только проценты. При таком раскладе общая стоимость нашей квартиры составит около 16 000 000 рублей.

Перерасчёт в рубли производится только через новый договор. То есть ты заключаешь договор на рублёвый кредит, из этих денег погашаешь старый и начинаешь заново платить проценты, как если бы пришёл в банк впервые. Но даже если не заключать новый договор, а обойтись дополнительным соглашением к старому, всё равно пересчёт произведут только остатка с даты заключения дополнительного соглашения. И никто не будет пересчитывать по новому курсу те проценты, которые вы уже заплатили в прошлом. На практике первые десять лет платишь одни проценты, и лишь незначительная часть платежа погашает основной долг. Например, мы уже выплатили банку 100 тысяч долларов (именно в долларах, по курсу на день платежа), и только около 6–7 тысяч из них ушли на погашение основного долга.

Второй возможный вариант решения проблемы — продать квартиру и отдать долг банку. Но при продаже мы получим только 3 500 000 рублей, и в этом случае остаток долга составит 5 500 000 рублей. То есть мы теряем то, что уже заплатили, остаёмся без жилья и ещё должны 5 с лишним миллионов. А если доллар ещё подрастёт, то не 5, а 10, 15 или даже 20 — и так до бесконечности. При таких платежах и необходимости снимать жильё рассчитывать на новую квартиру мы не сможем. Кроме того, наша кредитная история уже испорчена, родители, которые помогали с первоначальным взносом, стали пенсионерами, материнский капитал израсходован. Когда нас будут выселять на улицу, бдительные органы опеки и попечительства получат возможность позаботиться о бездомных детях и поместить их в детский дом.

Третий вариант — продажа квартиры с торгов банком и последующее банкротство заёмщика. В этом случае квартиру продадут за копейки, ведь на торгах цена существенно упадёт, а остаток долга будет ещё больше. При этом банкротство — это несколько лет унизительного ада, когда твоя зарплата идёт конкурсному управляющему, а он по твоей просьбе выдаёт тебе твои же деньги под объяснение, куда ты будешь их тратить. Если же твоя зарплата выше прожиточного минимума, то это означает, что платить ты всё-таки можешь. Поэтому банкротства и прощения долгов тебе не светит, а светит обычное взыскание через приставов — автоматическое списание денег с зарплаты.

Выбор из этих трёх вариантов зависит от банка: если он пересчитает нам долг в рубли по приемлемому курсу, мы согласимся. Если же нет — будем ждать выселения. Второй вариант нам не подходит. Он предполагает, что мы сами суетимся и продаём квартиру, отдаём деньги банку и ещё остаёмся должны — это какое-то садо-мазо. То есть вариант номер два плавно перетечёт в вариант номер три, но гораздо быстрее и нашими же силами. Правда, во втором варианте есть одна призрачная надежда: иногда, когда клиенты продают квартиру сами и гасят часть долга, банк может полностью или частично простить оставшуюся часть. Но это целиком и полностью зависит от банка. А если они не простят остаток долга, получив нашу квартиру? Лучше уж тянуть время в судах.

    Эту статью написала Лена Волкова. Многие моменты лично мне кажутся спорными, однако есть здесь соль. И даже если новое - это хорошо забытое старое, то почему бы себе не напомнить об этом.

Слушать и слышать, смотреть и видеть, и думать, думать, думать...

Ну и импровизацию еще никто не отменял)

Эксперимент. Прожить на 5000 рублей      и не оголодать

       В 1998 году российская экономика обвалилась. Люди ночевали под дверями банков, чтобы купить доллары. Отдел социальной защиты выдавал детские пособия пододеяльниками с советских складов. Политикам такое оказалось не по силам: они объявили дефолт, отпустили курс рубля и ушли с постов. Жителям маленького подмосковного городка Протвино уходить было некуда, и они выкручивались как могли. Мне было двенадцать лет.

Продуктов не было ни в холодильниках, ни в магазинах. Женщины работали в колхозе имени Ленина за право собирать остатки морковки с обобранных полей. Мы учились добывать еду сами: собирали луговые травы на чай, ходили за грибами, разводили кроликов на балконе. Я узнала, как обезвредить мухомор и сварить суп из крапивы.

Предположим гипотетическую ситуацию: в вашем отдельно взятом домохозяйстве наступил свой маленький девяносто восьмой. Что вы будете делать? Каков ваш минимальный бюджет, чтобы выжить?

Чтобы выяснить это для себя, я провела эксперимент: постаралась прожить 2 недели с минимальными тратами. В Петербурге получилось уложиться в 2400 рублей за две недели. За месяц в таком режиме вышло бы 5000, но у меня не хватило терпения.

Готовить дома

Если вы едите в кафе, вы платите за аренду зала со столиками, зарплату повару и посудомойке. Когда денег нет, вы сами повар и посудомойка. Экономия даже по сравнению с дешёвой кафешкой получится в 3−4 раза.

	дома	в Граблях
Картофельное пюре	15	59
Куриное филе на пару	30	115
Яблочный пирог	20	100

Недостаток домашней готовки в том, что вместо отдыха вы отрабатываете дома вторую смену. Для этой второй смены тоже нужна квалификация. Я хорошо готовлю, но это потому, что в детстве меня учила мама. Если у вас ни теории, ни практики, может получиться резиновое мясо со склизкими овощами.

Планировать меню

Мы тратим лишние деньги на еду, если она портится. Чтобы этого избежать, меню нужно планировать из того, что уже есть в холодильнике. Если сегодня котлеты, то завтра суп с фрикадельками из остатков фарша. Сегодня салат — завтра овощное рагу. Так я старалась платить только за то, что съем. Но для этого пришлось научиться планировать меню и ходить в магазин строго со списком.

Не платить за ненужные услуги

В магазине мы доплачиваем за каждого перекупщика, через которого прошел товар. Но нельзя просто так прийти на оптовую базу и набрать себе товара подешевле. Нужно быть как минимум оптовиком или перекупщиком.

От перекупщиков товар идет в крупные магазины и на небольшие склады. Каждая перепродажа — это наценка на товар. Поэтому чем короче цепочка от поставщика до магазина, тем лучше. Я заметила, что дешевле всего покупать на рынке или в простом магазине с широкой сетью — в «Ашане» или «Пятёрочке».

В круглосуточном магазине нужно круглые сутки жечь свет и платить работникам надбавку за ночную смену. Вдобавок ночью нельзя продавать алкоголь, а он приносит побольше выручки, чем хлеб с овсянкой. Эти расходы магазин скомпенсирует увеличенной наценкой. Поэтому продукты в круглосутках дороже.

Я заметила, что продукты в больших пачках в пересчете на полезный вес выходят дешевле, чем в маленьких. Дело в том, что производитель продуктов включает в цену все свои расходы: упаковку, нарезку и фасовку. Развесные продукты дешевле фасованных.

Я не получала удовольствия от копания в большой коробке с шелухой в поисках крепких луковиц. И в очереди в «Ашане» по вечерам стоишь 20 минут. Зато так я сократила и без того скромный чек в полтора раза.

Покупать сезонное

Мы доплачиваем за хранение, доставку и популярность продукта. Поэтому лучше покупать сезонные и местные продукты. В ноябре сезон яблок, капусты, лука, шпината, морковки, кабачков и баклажанов. К концу месяца пойдут хурма, клюква и гранаты.

Когда я выбирала фрукты и овощи, я обращала внимание на страну происхождения и внешний вид. Если яблоко привезено из Китая и выглядит, как в мультике «Белоснежка и семь гномов», то в его цену входит доставка и накачка консервантами. Если яблоко подает признаки увядания и привезено из России, то есть шанс, что консервантов в нем меньше. И стоит оно дешевле.

Китайское яблоко. Крупное, красиво блестит, и в холодильнике не испортится за полгода. Это потому, что пленка воска защищает от окисления воздухом, а фунгициды убивают споры плесени. Судя по исследованиям, вреда от этого нет. Но и пользы никакой.

Российское яблоко. Небольшое и тусклое, иной раз кособокое. Некоторые погрыз червячок. Зато здесь ничего кроме яблока. Червяк не дурак.

Выбирать простые продукты

У морковки, свёклы, лука, редьки репутация простецкой еды. Это потому, что их выращивают в России. Но это не делает их менее вкусными. Продукты, которые мы считаем деликатесными, могут быть едой для бедняков в своих родных странах — как каштаны во Франции, или киноа в Латинской Америке. Простенькие отечественные продукты ничем не хуже импорта. А если хочется чего-то особенного, можно выбрать необычный рецепт.

Непопулярные продукты тоже могут оказаться дешевыми и неожиданно вкусными. Почки и мозги в 4 раза дешевле мяса, и из них у меня получались отличные блюда. Но это нужно уметь. Куриные сердечки немного дешевле куриного филе, нравятся мне больше, и их просто готовить. А кролик стоит как курица, и при этом более питательный.

Самое сложное тут — придумать разнообразное меню из недорогих продуктов и не тосковать по вредной ерунде: шоколадным батончикам, сыркам, вину. Зато еда будет полезной.

Овощное рагу	Лук, морковка, кабачки, помидоры, цветная капуста, сельдерей, яблоки, баклажаны. Каждый раз разные комбинации и специи.
Суп из куриных сердечек	Лук, морковь, картошка, рис, куриные сердечки.
Бефстроганов из печени	Лук, морковка, мука, молоко, масло, печень, специи.
Пюре	Картошка, молоко.
Суп с фрикадельками	Куриный фарш, картошка, морковка, лук, помидоры, цветная капуста, специи.
Фрикадельки с картошкой	Куриный фарш, лук, помидоры, картошка, специи.
Куриное филе на пару	Куриное филе.
Шарлотка	Яблоки, корица, мука, яйца, сахар.
Безе	Белки яиц, сахар, ванилин.
Салаты	Фрукты, овощи, яйца, куриное филе.

Брать бесплатно

Если печаль от экономии вас заела, в некоторых кафе можно получить «подвешенный кофе». Это когда кто-то до вас пришёл в кафе и заплатил за свой кофе и ещё за один — для любого, у кого денег не окажется.

Спросите про подвешенный кофе в студии и кафе Лебедева. В Петербурге ещё в «Укропе» и в «Буквоеде» на Лиговском. А если у вас всё хорошо, зайдите и подвесьте кофе для других — классная же традиция.

В итоге: 1910 Р за 2 недели

За две недели эксперимента я потратила на еду 1910 рублей. Плюс у меня были запасы: чай, сахар, гречка, рис, мука, растительное масло и специи. Я спланировала себе меню: на завтрак овсянку с яйцом и тостами. На обед мясо с гарниром, иногда суп. На ужин — салат и кефир. И яблочки для перекуса. Иногда — домашняя выпечка.

За две недели получилось:

2 пачки овсянки	90 Р
6 пакетов молока	240
3 пакета кефира	140
4 чёрных хлеба	140
2 пачки яиц	100
5 кг яблок	150
овощи	320
фарш	120
печень	135
курица	300
куриные сердца	145
картошка	30
Итого	1990

Если вы едите больше меня — потому что качаетесь, весите больше 60 кг или мужчина — вам нужно больше белков и углеводов. Тогда вы потратите на продукты больше.

Экономия на еде потребует много времени. Если у вас есть навык готовки: умеете правильно работать ножом и планировать работу так, чтобы всё готовилось одновременно — уложитесь за два часа. У новичка времени уйдет больше.

Получается невыгодно: то же время за работой, в которой вы разбираетесь, даст больше денег. Такая экономия — для экстренных ситуаций.

Чтобы немного скорректировать бюджет, экономьте, когда есть время и выбирайте удобные способы.

1

Планируйте меню.
Покупайте только то, что съедите, тогда продукты не испортятся.

2

Готовьте дома.
Не платите за работу поваров, уборщиков и за аренду помещения кафе.

3

Не платите за ненужные сервисы.
Избегайте наценок перекупщиков, доплаты за фасовку, за круглосуточную работу магазина.

4

Покупайте сезонное.
Не платите за длительное хранение и транспортировку.

5

Выбирайте простые продукты.
Не платите за экзотику, бренд и раздутую репутацию.

6

Берите бесплатно.
А когда с деньгами порядок, угощайте других.