Сценарий валютных накоплений, как самый оптимистичный сегодня, с учетом всех рисков

Анна Веснина

Героине сочувствую. 

К большому сожалению, мне довелось слышать десятки похожих историй, пересказанных родственницей, занимавшей когда-то не самую низшую должность в АИЖК (Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию).

Зная подноготную этих процессов, моя родственница (даже несмотря на то, что сотрудникам агентства полагались льготы) ипотеку в РФ не брала и брать не планирует, хотя её жилищные условия далеки от отличных.

Действительно, намного оптимистичнее (с учётом всех возможных рисков) выглядит сценарий валютных накоплений, отложенных в банк под проценты, обозначенный неким пользователем в комментариях выше. Я, к примеру, поступала и продолжаю поступать именно так. Будучи коренной москвичкой в третьем поколении, на данный момент имею в собственности только хилую однушку (с жилой площадью 18 кв. м.) далеко за пределами Садового, доставшуюся, хе-х, по наследству. По этой же причине плодиться и размножаться не планирую до момента приобретения более пригодной жилплощади. Как единственный ребёнок своих родителей, воспитанный в условиях тотального дефицита всего, понимаю, что воспитывать детей на 18 кв.м. - это ад.

П.С.: До момента вступления в наследство у меня, а потом и у нас с мужем был длительный период аренды жилья в далеком Подмосковье.

Дай втык мужу, чтобы завязывал писать романы

Elena

95% людей безграмотны в 95% направлений человеческой деятельности (С). Поддерживаю немногих трезвых в этой теме, умеющих считать деньги и не ведущихся на "зато своё".

По теме: Топикстартер, отдай банку эту квартиру, сними себе новую и забудь как страшный сон про кредиты. На ближайшие 10 лет точно.

 И дай втык мужу, чтобы завязывал писать романы или что он там делает, а решил что семье делать с этой ситуацией.

Сторонники ипотеки: непростой путь, но оно того стоит

Наталья Рахлина

Все яростные противники ипотеки говорят про "15-20 лет", "мытарства", "банковская кабала". 

Можно же подойти к этому вопросу более ответственно. 

Нормальный первый взнос = меньшая ставка по кредиту = меньший срок кредитования = меньшая переплата. Если взять ипотеку на 8 лет, то переплата не составит такие уж бешенные суммы, а примерно 25-30% от стоимости квартиры. И за 8 лет стоимость этой квартиры на 30% то поднимется.

Надо просто подходить ко всему с умом.

И для этого достаточно первого взноса в 50%. 

Берем квартиру стоимостью в 3 миллиона, заходим в ипотечный калькулятор любого банка, указываем первый взнос 50%, срок кредитования 8 лет. Рассчитываем кредит, получаем сумму переплаты 920 244,98 при 13% годовых, есть кредиты и под 12% годовых. Итого сумма переплаты - 30% от стоимости квартиры. Да, 50% это немаленький первый взнос, но я об этом и писала выше.

Подготовленная ипотека - взвешенные риски

Olala 

Вот простой расчет на случай, когда есть сумма вступительного взноса 500к: 500к кладутся на депозит под 12% годовых и снимается квартира в условном Сергиевом Посаде за 15000р, далее исходя из того, что чаще всего ежемесячный платеж по ипотеке составляет около 35000р, ежемесячно на депозит нужно класть  оставшиеся 20000р. За 8 лет вы накопите 4,5 млн рублей - за эти деньги можно без ипотеки купить квартиру куда ближе к Москве, а на текущий момент времени уже, возможно, и в пределах Москвы. А на квартиру в Сергиевом Посаде уже через 6 лет хватило бы при старых ценах, а при новых и за 5 лет накопилось бы. 

Квартиру, которую мы снимали в Москве с мужем до переезда в другую страну, стоит сейчас 35к - это огромная двушка в сталинском доме в центре (цены упали на аренду в последний год и очень ощутимо.) Вывод, на окраине Москвы можно снять квартиру за 23-30к - и это будет не конура, а двушка, с нормальным ремонтом. И, живя вдвоем, например, с мужем можно, мне кажется, найти те же 20к чтобы докладывать на депозит... 

А так - "ваша" квартира станет действительно вашей (т.к. все время выплаты долга она будет под залогом в банке), только когда вы выплатите всю сумму кредита. 

Существуют и другие варианты.

Например, можно вносить вступительный взнос более 50% стоимости квартиры. И дальше смотреть - если ежемесячный платеж выходит меньше, нежели аренда, и срок кредита не длинный - тогда безусловно это имеет смысл.

Я же описала вариант без рисков оказаться банкротом. И он комфортный при наличии суммы на небольшой первоначальный взнос. Дальше нужно считать - что быстрее накопить на депозите на всю стоимость квартиры, или же вложиться в ипотеку, накопив более 50% стоимости жилья. 

Покупка жилья на стадии котлована предполагает, что вы где-то будете жить, пока строится жилье ( и наверное снимать), а платежи при этом уже будете вносить ежемесячно.

Финансовая дисциплина должна быть

Shaun William 

Да. Надо продолжать копить. Финансовая дисциплина нужна и все. 

Клади в депозиты, в валюту, прилагай усилия что бы сохранить и все получится. Не тратить лишнего, сохранять имеющееся. И скопится. Все лучше чем под кабалой ипотеки. Имеешь 100к зп, откладывай 50к, снимай за 25к и живи на 25к. Без кофеманий, айфонов и понтов. 

Через 5-6 лет купишь однушку в ближнем Подмосковье, и не будешь ничего должен никому. 

Тут выше упоминались тезисы что мол из съемной в любой момент могут погнать. Ну и что? Максимум неудобств это переезд на следующую съемную. Твои накопленные лежат при этом в банке или еще где, и они у тебя есть.

А с ипотекой у тебя есть только долг, и квартира, в которой банк тебе позволяет жить. Пока ты платишь. А потом тебя пнут с работы например, и пойдет все по известному сценарию. Найти работу в кризис сложнее чем переехать на другую съемную квартиру.

И кто сказал что за годы надо рубли одни копить? Распределять накопления по разным валютам, отдавая предпочтение не рублю. И даже прибыток будет со вкладов, проценты + капитализация, хоть и небольшой. 

Все это в итоге сложится в успех.