Кредит вырос, а залоговая стоимость недвижимости остается прежней

Ellander

"...Математики и финансисты, включите логику: недвижимость имеет конечную стоимость, она является банковским залогом. Кредит вырос до астрономических цифр, но залоговая стоимость остается прежней."

Да! 

Почему об этом почти никто не говорит? 

Ипотека - не потребительский кредит на айфон. У ипотеки есть конечная цель, которая имеет конечную стоимость, и банк эту конечную стоимость уже называл.

Возможно, у них в договоре прописано, что квартира стоит 120 000 $, но договор заключался в 2008 году. При этом большинство комментаторов считает нормальным, что эти граждане должны платить по текущему курсу, но как-то не задумываются об изменении конечной стоимости объекта из-за текущего курса.

Виноваты ли валютные заемщики или жизнь всегда сложнее предположений

Chipi

1) Я из числа тех, кто родился далеко не в самой благополучной семье - по логике многих комментаторов таким, как я, и не следовало рождаться.

2) Банк, приобретая валютного заемщика, также должен был просчитать риски, ведь кредитор и должник в одной лодке. Почему вы не называете банки, которые активно навязывали валютные кредиты, финансово безграмотными?

3) Заемщик может опасаться колебаний курса. Эту ответственность он на себя берет. Но быть ответственным за крах национальной валюты он не может. Это не колебания курса, это политика государства (преимущественно внешняя) и Центробанка, приведшая к кризису. По сути, это форс-мажорная ситуация, в которой и банк и заемщик должны искать компромиссные решения с помощью государства.

4) Ненавидящие валютных заемщиков и конкретную героиню рассказа, обратите внимание: человек исправно исполнял перед банком все финансовые обязательства 7 лет, курс при этом неуклонно рос, соответственно росли и проценты и сумма основного долга. С этим, полагаю, связано и появление новых детей, ведь финансовое положение было более-менее стабильным, семья рассчитывала на свои силы.

5) Перекредитоваться – это означает практически взять новый кредит, погасить им старый и начать с нуля. Как полагаете, математики, это легко не только с финансовой, но и с психологической точки зрения?

6) Банкротство тоже непростой выход, да и спорный выход, так как не означает отмену пеней, штрафов и выплат (при этом банк получит залог – квартиру – в счет безнадежного кредита).

7) Математики и финансисты, включите логику: недвижимость имеет конечную стоимость, она является банковским залогом. Кредит вырос до астрономических цифр, но залоговая стоимость остается прежней. Вы кричите неистово «Виноваты!», «Расхлебывайте сами!», но не абсурдна ли ситуация, в которой долг растет в геометрической прогрессии, при чем не только основной долг, но и штрафы и пени и т.д., а кредитор счастливо предвкушает выплаты? Эта семья теперь по гроб жизни должна расплачиваться? При том, что они ждут выселения и морально к такому варианту готовятся…

8) Еще интересно, сколько среди комментирующих тех, кому жилье досталось собственным трудом? Не от мамы/папы/бабушки. Очень уж много советов и упреков, наверное, все к 30 годам скопили на свои метры.

Сторонники ипотеки: непростой путь, но оно того стоит

Наталья Рахлина

Все яростные противники ипотеки говорят про "15-20 лет", "мытарства", "банковская кабала". 

Можно же подойти к этому вопросу более ответственно. 

Нормальный первый взнос = меньшая ставка по кредиту = меньший срок кредитования = меньшая переплата. Если взять ипотеку на 8 лет, то переплата не составит такие уж бешенные суммы, а примерно 25-30% от стоимости квартиры. И за 8 лет стоимость этой квартиры на 30% то поднимется.

Надо просто подходить ко всему с умом.

И для этого достаточно первого взноса в 50%. 

Берем квартиру стоимостью в 3 миллиона, заходим в ипотечный калькулятор любого банка, указываем первый взнос 50%, срок кредитования 8 лет. Рассчитываем кредит, получаем сумму переплаты 920 244,98 при 13% годовых, есть кредиты и под 12% годовых. Итого сумма переплаты - 30% от стоимости квартиры. Да, 50% это немаленький первый взнос, но я об этом и писала выше.

Хочу свое жилье - здесь и сейчас

Егор Мишин

КАЖДЫЙ МНИТ СЕБЯ СТРАТЕГОМ ВИДЯ БОЙ СО СТОРОНЫ. 

От себя добавлю - каждый умный когда его это не касается.

Я вам категорически заявляю - 20 лет жить на птичьих правах: 

• нет нормального ремонта, 
• могут выселить после него или предупредят за месяц, 
• парковочное место/гараж купить нельзя, для МСК актуально уехал по делам после 18, машину ты поставишь очень далеко (очень мест стало мало с вводом парковки платной), 
• ни соседу в рожу дать за перфоратор в час ночи. 

20 лет аренды - ЖИЗНЬ сейчас и здесь, а не потом в старости, охота свою квартиру.

Подготовленная ипотека - взвешенные риски

Olala 

Вот простой расчет на случай, когда есть сумма вступительного взноса 500к: 500к кладутся на депозит под 12% годовых и снимается квартира в условном Сергиевом Посаде за 15000р, далее исходя из того, что чаще всего ежемесячный платеж по ипотеке составляет около 35000р, ежемесячно на депозит нужно класть  оставшиеся 20000р. За 8 лет вы накопите 4,5 млн рублей - за эти деньги можно без ипотеки купить квартиру куда ближе к Москве, а на текущий момент времени уже, возможно, и в пределах Москвы. А на квартиру в Сергиевом Посаде уже через 6 лет хватило бы при старых ценах, а при новых и за 5 лет накопилось бы. 

Квартиру, которую мы снимали в Москве с мужем до переезда в другую страну, стоит сейчас 35к - это огромная двушка в сталинском доме в центре (цены упали на аренду в последний год и очень ощутимо.) Вывод, на окраине Москвы можно снять квартиру за 23-30к - и это будет не конура, а двушка, с нормальным ремонтом. И, живя вдвоем, например, с мужем можно, мне кажется, найти те же 20к чтобы докладывать на депозит... 

А так - "ваша" квартира станет действительно вашей (т.к. все время выплаты долга она будет под залогом в банке), только когда вы выплатите всю сумму кредита. 

Существуют и другие варианты.

Например, можно вносить вступительный взнос более 50% стоимости квартиры. И дальше смотреть - если ежемесячный платеж выходит меньше, нежели аренда, и срок кредита не длинный - тогда безусловно это имеет смысл.

Я же описала вариант без рисков оказаться банкротом. И он комфортный при наличии суммы на небольшой первоначальный взнос. Дальше нужно считать - что быстрее накопить на депозите на всю стоимость квартиры, или же вложиться в ипотеку, накопив более 50% стоимости жилья. 

Покупка жилья на стадии котлована предполагает, что вы где-то будете жить, пока строится жилье ( и наверное снимать), а платежи при этом уже будете вносить ежемесячно.

Главное заблуждение про ипотечную квартиру - пессимистичный взгляд

Олейников Федор

Подписываюсь под каждым словом о том, что ...ипотечная квартира "моя собственная" - это заблуждение. 

Она такая же "собственная", как и съемная. т.е. жить-то ты там можешь , но пока разрешают. 

Чисто психологически, аренда комфортнее, и  вся история, грубо говоря,  выбор между двумя пессимистическими вариантами: вероятность через много лет не иметь собственного жилья или вероятность через несколько лет не иметь собственного жилья и иметь астрономические долги в плохом раскладе. 

Финансовая дисциплина должна быть

Shaun William 

Да. Надо продолжать копить. Финансовая дисциплина нужна и все. 

Клади в депозиты, в валюту, прилагай усилия что бы сохранить и все получится. Не тратить лишнего, сохранять имеющееся. И скопится. Все лучше чем под кабалой ипотеки. Имеешь 100к зп, откладывай 50к, снимай за 25к и живи на 25к. Без кофеманий, айфонов и понтов. 

Через 5-6 лет купишь однушку в ближнем Подмосковье, и не будешь ничего должен никому. 

Тут выше упоминались тезисы что мол из съемной в любой момент могут погнать. Ну и что? Максимум неудобств это переезд на следующую съемную. Твои накопленные лежат при этом в банке или еще где, и они у тебя есть.

А с ипотекой у тебя есть только долг, и квартира, в которой банк тебе позволяет жить. Пока ты платишь. А потом тебя пнут с работы например, и пойдет все по известному сценарию. Найти работу в кризис сложнее чем переехать на другую съемную квартиру.

И кто сказал что за годы надо рубли одни копить? Распределять накопления по разным валютам, отдавая предпочтение не рублю. И даже прибыток будет со вкладов, проценты + капитализация, хоть и небольшой. 

Все это в итоге сложится в успех.