Жить по средствам мы, да, не умеем. 

Елена Болтенко

Есть фраза "жить по средствам". 

Она неприятная. 

Потому что например у меня доходы скромные. 

Я не могу позволить себе купить квартиру вот так просто. 

Но брать под нее ипотеку все равно что брать займ на лобстеров. 

Есть варианты жилья. Оно не столь удобно, оно в провинции, не так престижно как в Подмосковье и т.п. Но и тут люди живут и на деле не хуже. 

Если вы уже накопили 1 млн.рублей, как можно его использовать при покупке квартиры?

Popovich Alexey

1) Итак, 1 миллион рублей у вас есть и вы берете ипотеку на 20 лет. Платите ежемесячно 37 тысяч рублей - итого за 20 лет выплачиваете 9 миллионов рублей. Итого - 10 миллионов вместе в первоначальным взносом. Вы станете хозяином квартиры через 20 лет, заплатив за нее 10 миллионов. 

2) Другой вариант - миллион кладете на счет и проценты не снимаете, а раз в год добавляете их к депозиту (возьмем ставку 12%, которая не меняется практически последние 10 лет в России). Параллельно зарабатываете те же 37 тысяч, но платите за съемную квартиру 28 тысяч, а разница в 9 тысяч кладете на счет в банке для простоты счета раз в год (108 тысяч рублей в год). Итого - в первый год на вашем счету будет 1 млн + 120 тыс процентов + 108 тысяч накоплений. = 1, 229 млн. Еще через год - 1,484 млн. 3 года - 1,770, 4 года - 2.1 млн, 5 лет - 2,45 млн, 6 лет - 2,852, 7 лет - 3.3, 8 лет - 3.8, 9 лет - 4,37 млн. 10 лет - 5 млн. Итого даже с учетом роста стоимости квартиры на 20%, спустя 10 лет вы ее можете купить на свои собственные средства, все это время живя в аналогичной квартире. За это же время при ипотеке в текущие 14% вы выплитили бы банку лишь 30% кредита и остались бы должны еще 2 миллиона рублей. 

Мое личное мнение - непосильное кредитное бремя - такая же социальная проблема, как алкоголизм или безработица и государство должно ее решать. Этих людей жалко, они совершенно финансово безграмотны и попали в такую тяжелую ситуацию. Сейчас у них по факту один путь - банкротство и съем квартиры.

Вообще, что касается недвижимости, то тут, конечно, сильны советские традиции "своего угла" и так далее. По факту цены на недвижимость в Москве непрерывно падают с 2007 года, в валюте - более чем в 2,5 раза. В рублях - меньше, но с учетом инфляции недвижимость дешевеет уже 8 лет подряд.

Ипотеку при текущих ставках можно брать в одном единственном случае - при наличии не менее 50% всей суммы сразу и при ежемесячном платеже по ипотеке, который ниже платежа по аренде аналогичной квартиры минимум на 25%.

 Во всех остальных случаях ипотека бессмысленна и губительна для кошелька и находится за гранью здравого смысла. 

Алексей, сторонник аренды, предпочитает мобильность

Сотруднику банка все равно, если вы не сможете оплачивать ипотеку - вас выселят и все. Временные трудности в съемном жилье можно пережить - съехать в более дешевое, к родственникам, а с ипотекой вы связаны по рукам и ногам. 

Вашей квартира станет через 20 лет, а не при оформлении ипотеки. 

Или вот к примеру -  купите квартиру на метро Аннино, а через год смените работу и офис будет в Отрадном - взяли вещи и съехали на другую станцию, а так вы вечно будете в этом ипотечном рабстве, тратя по 3 часа на дорогу. К сожалению, здравый смысл - это не то, что свойственно людям. 

Недавно здесь же была статья - человек на работу из Домодедово на Октябрьское поле ездит, каждый день. И кто-то это называет "зато у себя дома". Просто нужно перестать жить в советском сознании с мечтами о "своем угле" хоть каком-то. 

Посмотрите на эти ипотечные клоаки во всем Подмосковье - безумные коробки у черта на куличках, часы, потраченные на дорогу, ползарплаты в банк и так далее. 

Зачем это все? 

Ипотека или аренда? Эмоциональный взгляд Елены Т.: жизнь - это не только цифры.

Финансовая модель это конечно хорошо, но есть жизненные реалии, которые не всегда хорошо уживаются с красивыми расчетами и голыми цифрами. 

Съемная квартира это всегда риск "жить на чемоданах" , и я знаю о чем говорю, я 10 лет прожила на съемных квартирах как кочевник, при этом хозяева иногда такие попадались, что даже шторы менять не разрешали, а это абсолютно нормальное человеческое желание-устроить быт так, что бы было комфортно и уютно. Приходилось съезжать с таких квартир. А это снова нервы,время и деньги и дискомфорт. 

Другой больной вопрос-домашние животные, их тоже далеко не всегда хозяева жалуют.  Если относиться к жилью, как к месту, куда приходишь помыться,покушать вечером и просто поспать, то можно закрыть глаза на обои,шторы,запахи, сломанную мебель.

А если уж говорить еще,когда дети есть. Переезды с маленьким ребенком-то еще "удовольствие", а для ребенка-школьника,если переезд сопровождается и сменой школы  -  и подавно стресс!  Для меня квартира, где я живу должна быть моим уютным "мирком", местом,где я отдыхаю и восполняю силы, я хочу что бы дом был моей КРЕПОСТЬЮ. И именно за эту крепость люди и готовы брать ипотеку и платить банку с процентами, но зато обустраивать СВОЙ мир, в котором ты - хозяин. Сотрудникам банка все равно какие у Вас обои, диваны, и живут ли кошечки с собачками. 

А я повидала на своем веку предостаточно хозяев, которые могли вломиться в квартиру в 23.00 с истерикой, почему у меня вешалка их не так стоит и что за гости у меня по вечерам в ИХ квартире.

Продолжаю публиковать интересные комментарии к статье.

Цена рубля за 25 лет

Pavel Uskov

0. 1991 г. Павловская реформа. Рост курса доллара с 1.80 до 30 руб. 

1. 1992 г. Падение курса рубля, по отношению к доллару, от 125 рублей в июле месяце до 414 рублей на конец декабря.

2. 1993 г. Падение курса рубля с 414 руб. на 1 января 1993 года, до 1247 руб. на последних торгах 29 декабря 1993 года.

3. 1994 г. Черный вторник 11 октября 1994 года. За один день курс рубля упал с 3081 до 3928 руб.

Общее падение курса рубля с 1247 руб. до 3512 руб. на последних торгах 28 декабря 1994 года.

4. 1995 г. Падение курса рубля с 3623 руб. за дол. до 4640 руб. на торгах 29 декабря 1995 г.

5. 1996 г. Падение курса рубля 4661 руб. до 5960 руб. на торгах 30 декабря 1997 года.

6. «Мягкая» реформа 1997 года. Десять тысяч рублей стали - десятью рублями.

7. 1998 г. Премьер Сергей Кириенко (прозвище киндер сюрприз). 

Курс 1 января 1998 г. зафиксирован на уровне 5 руб. 96 коп. (5960 руб образца 1991 года)

Дефолт в августе 1998 года привел к тому что к концу 2008 г. доллар уже стоял 20 рублей и 65 копеек (20650 руб образца 1991 года).

8. 2008 г. Падение курса рубля по отношению к доллару с 23,5 до 36 руб. (с 23500 до 36000 руб образца 1991 года)

В период с лета по февраль рубль упал на 50-55%.

9. 2014 г. Российский рубль начал падать с начала 2014 года.

10. 1 февраля 2015 г. 1 доллар = 76,33 руб (76330 руб образца 1991 года)

Итого с 1991 по июль 2008 года, когда герои статьи взяли на себя валютный риск, а их родители им в этом помогли, доллар подорожал с 1.8 руб до 23500 руб или более чем в 13 ТЫСЯЧ РАЗ. Неумение считать или хотя бы интуитивно чувствовать …. 

Действительно, после этого рубль обесценился в 3 раза. То ли еще будет)

А.Невзоров про ипотеку и иллюзию стабильности.

Эхо Москвы. А. Невзоров. 

.."Не понимаете просто. 

Государство повинно в этой ситуации от первого и до последнего момента. 

Государство внушило этим людям иллюзию стабильности. 

Государство убеждало этих людей в том, что у них крепка почва под ногами, и что есть все возможности для нормальной жизни. Вот они повелись, они поверили. 

Они пошли на поводке государства. 

Они не виноваты в том, что мечтали о какой нибудь маленькой грошевой копеечной ничтожной выгоде для себя и для своих детей. Ну нет в этом их вины. Они же не крали огромные куски суши или лесов. Они всего лишь навсего обустраивали свою жизнь наиболее удобным для себя способом, поверив этому государству, что все будет в порядке. 

Поэтому, обязано, конечно же им было бы возместить эти деньги, а для этого, государству надо всего навсего месяц не кормить уголовников на Донбассе. И не бомбить ни в чем не повинный сирийский песок в течение трех недель. поверьте этих денег вполне бы хватило для того, чтобы удовлетворить всех этих несчастных, которым действительно, куда им на каторгу, в петлю, куда им идти.."

Счастливая ипотечная история Евангелины, ура, что и они есть.

   Есть разница, когда люди попадают в затруднительное положение из-за обстоятельств (внезапно заболел, родился больной ребенок, которому нужна дорогостоящая реабилитация, стихийное бедствие, пожар) и когда совершают поступки, которые приводят к драматическим последствиям по собственной глупости.  

Когда человек совершает поступок, не думая о его последствиях, а после пытается давить на жалость, вместо того чтобы отвечать за свои поступки и глупость- это вызывает ... не ненависть... а раздражение. Покупка квартиры,  кредит на крупную сумму- очень важное и судьбоносное событие- как можно было в это вписаться, не подумав, не рассчитав риски...

   Я 5 лет копила деньги на первоначальный взнос на квартиру ( копила в долларах) - в это время жила в общежитии, в коммуналке, совместно с 2-3 снимала квартиру на окраине. 

   В 25 лет купила первую квартиру в ипотеку ( было 50% первоначального взноса)- за 3 года расплатилась. 

   В 29 купила в следующую ипотеку, с первоначальным взносом 40%, студию в стройке. После ее сдачи- продала и купила снова в стойку большую однушку. 

   Еще через 2 года однушку продала, купила двушку в ипотеку (уже третью)- эта ипотека уже гасилась со сдачи первой однушки. 

Потом мы с мужем продали двушку и купили в ипотеку трешку - это уже четвертая ипотека, которая гасится со сдачи моей и его однушки. По пути родили 2 х детей, ездили отдыхать, учились, сейчас планируем усыновить третьего ребенка... 

   Итого в моей жизни уже прожито 4 ипотеки... есть две хорошие квартиры..надеюсь, это и не последние.. хотя жилищный вопрос уже не интересен.  

Иногда было сложно, порой приходилось в чем-то себе отказывать, ездить в бюджетный отдых, не покупать каких-то брендовых товаров, последний раз продали одну машину- чтобы сократить расходы... Но никогда не приходила в голосу мысль обвинять банк в том, что меня втянули "в кабалу".